银行业聚焦：工商银行、建设银行、交通银行动态观察

在金融市场的动态格局中，工商银行、建设银行、交通银行近期纷纷在不同业务领域发力，其举措不仅反映了各自的战略布局，也映射出银行业在服务实体经济、推动金融创新等方面的积极探索。

工商银行：资本补充与业务拓展双轮驱动

工商银行于5月13日发布公告，其 2025 年无固定期限资本债券（第一期）（债券通）已在全国银行间债券市场发行完毕。本期债券发行规模达 400 亿元，前 5 年票面利率为 1.97%，每 5 年调整一次，且在第 5 年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。这一债券发行对于工商银行补充资本、增强风险抵御能力具有重要意义。在当前复杂多变的金融环境下，充足的资本是银行稳健经营的基石，有助于其在满足监管要求的同时，积极拓展业务，提升市场竞争力。

同期，工商银行株洲分行成功向株洲炎陵农村商业银行办理同业转贴现业务 1 亿元，实现与农村商业银行票据转贴现业务零的突破。近年来，工行株洲分行积极推动票据业务发展，通过市场研判、客群挖掘、创新思路以及加强同业沟通等举措，成功捕捉到业务机会。该业务的落地，不仅开辟了新的票据业务发展渠道，也深化了同业合作空间，体现了工商银行在地方层面积极响应市场需求，拓展业务增长新空间的努力。

此外，工商银行迪拜分行拟发行 3 年期人民币绿色债券，初始指导价在 2.50% 区域。这一举措契合全球绿色金融发展趋势，有助于工商银行在国际市场提升绿色金融影响力，推动跨境绿色金融业务的发展，为可持续发展项目提供资金支持。

建设银行：多维度服务实体经济与创新发展

建设银行天津市分行在破解小微企业融资难题方面成效显著。通过打通小微企业税务、社保等官方数据通道，实现数据互通与创新应用，依托权威政务数据资源创新研发普惠金融产品 “善营贷”。今年4月末，建行天津自贸分行成功为天津某机电工程有限公司发放融资协调机制下善营贷 47.9 万元，体现了政府数据在普惠金融领域的创新应用价值，也是建行践行 “政府惠企利民、银行服务实体” 发展理念的具体实践。

在支持制造业转型升级方面，建设银行黑龙江省分行发挥了重要作用。以哈尔滨汽轮机厂为例，企业在进行智能化改造面临资金需求时，建行黑龙江省分行第一时间成立专项服务小组，精准对接企业技改方案，从政策解读到融资规划，提供定制化服务。2.3 亿元信贷资金的注入，助力企业实现设备升级，生产效率和产品质量双跃升。截至目前，建行黑龙江省分行制造业贷款余额达到 165.93 亿元，科技创新领域贷款余额 131.8 亿元，为龙江制造企业转型升级提供了有力的金融支持。

建设银行湖北省分行营业部则在绿色能源项目收购方面发力，为武汉某风电公司提供 3.24 亿元并购贷款支持，助力企业成功收购沧县风电项目。这一项目不仅有助于企业扩大资产规模，还能形成协同效益。今年以来，建行湖北省分行营业部围绕基础设施绿色升级和清洁能源产业，支持多个绿色能源及交通项目，截至 2025 年 4 月底，该行绿色信贷余额近 227 亿元，较年初新增 43.52 亿元，增速 23.76%，积极推动绿色产业发展。

交通银行：赋能体育产业与科创企业，优化便民服务

交通银行北京市分行积极响应金融支持体育产业高质量发展的政策号召。北京市经济技术开发区南海绿茵国际项目作为北京市 “三个 100” 重点工程项目之一，在建设过程中面临资金难题。交通银行北京市分行打破传统风控逻辑，将体育赛事承接、未来现金流入等纳入授信评估模型，作为银团贷款牵头行为项目提供长期资金支持，截至 2025 年 4 月已陆续投放 7.7 亿元资金，为首都体育产业高质量发展注入动力。

交通银行安徽省分行在支持科创企业发展方面表现突出。针对合肥肥西桃花科创产业园内安徽某科技公司轻资产运营模式下的融资瓶颈，创新推出 “科创特色模型”，通过多维度评估企业价值，量身定制 “科创皖美贷” 服务方案。300 万元贷款的及时注入，助力企业推进半导体检测实验室建设。数据显示，交通银行安徽省分行已构建多种科创金融产品矩阵，未来三年计划培育超万家科技型企业，推动金融链与创新链深度融合。

在便民服务方面，交通银行 APP 新设 “深圳惠民保” 参保渠道，为市民提供更加便捷的参保体验。“深圳惠民保” 作为普惠型商业健康保险，在交通银行 APP 的助力下，将进一步扩大参保覆盖面，为深圳市民的健康生活保驾护航。

深度分析与评论

综合来看，工商银行、建设银行、交通银行的近期动态体现了银行业在不同领域的多元化发展策略。从资本补充角度，工商银行的无固定期限资本债券发行是增强自身实力的重要手段，为其后续业务拓展奠定基础。在服务实体经济方面，三家银行各有侧重。建设银行在小微企业融资、制造业转型升级以及绿色产业发展等领域多点开花，通过创新产品和服务模式，切实满足不同客户群体的需求。交通银行则在体育产业和科创企业支持方面展现出独特优势，以创新的风控模式和金融产品助力新兴产业发展。

这些举措不仅反映了银行对国家政策导向的积极响应，如支持小微企业、推动绿色金融、助力体育产业发展等，也体现了银行在市场竞争中不断探索差异化发展路径的努力。在数字化时代，交通银行 APP 增设 “深圳惠民保” 参保渠道，提升便民服务水平，也是银行业顺应数字化趋势，提升客户体验的缩影。未来，随着金融市场的不断变化，银行业有望继续在服务实体经济、推动金融创新、提升便民服务等方面持续发力，为经济社会发展贡献更多力量。

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